“돈을 벌어도 남는 게 없다? 인플레이션이 당신의 자산을 갉아먹고 있다.”
2025년 현재, 전 세계는 ‘만성 인플레이션 시대’로 접어들었습니다.
물가는 오르는데 월급은 그대로, 예금이자는 떨어지고 실질자산가치는 줄어드는 시대.
이런 환경 속에서 진짜 부자는 ‘실물자산과 금융자산의 균형’을 아는 사람입니다.
1️⃣ 공급망 차질과 원자재 가격 급등
글로벌 물류비와 생산비가 상승하면서 ‘생활물가 인플레’가 고착화되었습니다.
2️⃣ 정부의 확장 재정정책
경기 부양을 위해 돈을 푸는 정책이 이어지며 통화량은 꾸준히 늘고 있습니다.
이는 곧 화폐가치 하락, 즉 ‘돈의 값이 싸지는 현상’으로 이어집니다.
3️⃣ 금리 인하 사이클과 자산시장 과열
완화적 금리정책은 투자자금이 실물자산으로 몰리게 합니다.
집값, 금값, 원자재 가격이 함께 오르는 이유가 여기에 있습니다.
인플레이션 방어력이 가장 강합니다.
부동산, 금, 미술품, 농지 등은 시간이 지나도 가치가 유지됩니다.
하지만 유동성이 낮고 관리비용이 크다는 단점이 있습니다.
예를 들어 부동산은 세금, 유지비, 거래비용이 모두 높습니다.
👉 따라서 ‘장기보유형’ 자산으로 접근하는 것이 바람직합니다.
**유동성(현금화 속도)**이 높고, 분산투자가 가능합니다.
주식, 채권, ETF, 리츠, 인덱스펀드 등은 언제든 사고팔 수 있죠.
단, 금리정책·시장심리에 민감합니다.
인플레이션이 높을수록 채권의 실질수익률은 하락하고,
금리 인상기에는 주식시장 변동성이 커집니다.
1️⃣ 실물 40% + 금융 60% 구조로 포트폴리오 세팅
실물: 금 10%, 리츠·부동산 30%
금융: 주식 35%, 채권 20%, 현금성자산 5%
인플레이션 방어와 유동성을 동시에 확보하는 비율입니다.
2️⃣ ‘가격전가 능력’이 높은 기업 투자
물가 상승분을 소비자에게 전가할 수 있는 기업(식품, 에너지, 인프라 등)에 투자하세요.
이런 기업은 인플레 시기에도 안정적인 이익을 유지합니다.
3️⃣ 인플레이션 연동 채권(TIPS)·금 ETF 활용
TIPS는 물가 상승률에 따라 원금이 자동 조정되어 실질가치를 보호합니다.
금 ETF는 보관비용 없이 금값 상승을 반영합니다.
4️⃣ 현금의 비중 최소화
인플레이션은 ‘현금의 적’입니다.
예금만으로는 실질가치가 꾸준히 하락하므로, **현금은 비상자금 수준(5~10%)**만 유지하세요.
인플레이션 시대에 정답은 “실물 vs 금융 중 하나”가 아닙니다.
**“현금가치가 떨어질 때, 대신 오르는 자산을 미리 담아두는 사람”**이 승자입니다.
금리·물가·환율 3박자를 읽어내며 자산을 분산한 사람만이,
‘돈의 가치가 흔들리는 시대’에도 흔들리지 않습니다.
